个人资料 / Personal profile

  • 昆明盘龙区保险公司招聘代理人岳进
姓名:岳进  
    性别:男
    人气指数:1000
    地区:昆明盘龙区
  • 所属机构:太平人寿保险云南分公司
  • 资格证号:00791452952
  • 展号:02000353000080020181000544
             
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私营企业主保险规划
  • 客户资料:刘先生
  • 年龄:41岁 私营企业主
  • 月均收入:
  • 侧重险种:重大疾病保险
  • 客户需求:刘先生感觉自己年纪比较大了,企业再做几年就准备养老,想用保险为自己和家人规划一下。
  • 年交保费:95612
  • 交费年限:20年
  • 主要产品一:
  • 主要产品二:
  • 主要产品三:
客户信息及需求:

需求分析:

根据客户的需求和客户的实际情况,既然客户考虑用保险规划人生,就要从意外、健康、终身寿险等方面来规划。
首先为做为家庭收入的主要创造者刘先生建立家庭收入保障帐户。
    为刘先生设计高额的寿险,结合上面的为未来的遗产税出台合理避税。并建议刘先生做好遗嘱,将资产做好分配,并在遗嘱中说明让孩子将来如何安排资产,打破富不过三代的魔咒,让财富永远的传承下去。
      
险种
保额
保障期限
缴费
期限
年缴
保费
缴费
合计
意外
100
1
1
2000
2000
意外医疗
2
1
1
236.5
236.5
太平福祥一生
100
105
缴至60岁
44800
851200
太平康颐金生
50
100
20
27500
550000
太平真爱健康
4
1
1
1076
1076
 
保险责任:
1、被保险人因意外受伤门诊或住院治疗,每年报1万。
2、被保险人住院,每年报销(因有社保,社保报销后报90%,若无社保报住院费用的70%)4万,每天(从第四天算起)给付住院津贴100元。最多不超180天。
3、被保险人患35种大病、因意外或生病导致生活不能自理、患终末斯疾病给付50万加分红对应的现金价值。
4、被保险人在60岁前因意外身故,赔付100万(意外险)+200万(福祥一生)+分红+50万(康颐金生)+分红
5、被保险人在60岁后身故,100万(福祥一生)+分红+50万(康颐金生)+分红。
6、康颐金生缴费满20年后被保险人可申请全部或部分转换成养老年金。
方案设计思路:
1、考虑刘先生是家庭的主要经济支柱,保障尽量设计足。所以为先生设计100万的意外保障和100万的寿险,寿险在60岁前身故按保额的双倍赔偿,60岁后按保额赔偿。
2、为先生设计住院报销,因为考虑住院的费用越来越贵,增加报销额度,减少因病给家庭靠造成的经济损失。
3、为先生设计50万大病,按理就设计100万(因为做为成功人士,即使生病也认为是上帝的安排,只不过是换种生活方式而已,照样可以享乐生活),但考虑超过50万会体检,先做50万的大病,承保后再加保,若体检不过也有50万的保障。